En medio de un sistema financiero abierto, los colombianos están cambiando la forma de adquirir créditos. Dejaron de lado los tradicionales gota a gota para entrar en un sistema financiero en el que se protejan los datos financieros pertenecientes a las personas y se compartan con autorización previa, expresa e informada. De allí que el crédito digital en Colombia haya tenido un aumento potencial en los últimos meses.
¿Qué es el crédito digital?
El crédito digital se ha convertido en una figura que permite a los usuarios obtener créditos a partir de aplicaciones o con el uso de la tecnología, de manera ágil y sin necesidad de la presencialidad o de ir físicamente al banco.
Con este nuevo esquema, los usuarios pueden tramitar préstamos en línea sin necesitar acercarse a ninguna sucursal, como es acostumbrado con algunos bancos tradicionales.
"Si el crédito es digital, entramos a la página web, puede ser del banco o puede ser de una empresa fintech que tenga a disposición estos servicios", menciona Alejandro Useche, profesor de la Escuela de Economía y Negocios de la Universidad del Rosario.
Según el especialista en finanzas, en el pasado muchos servicios del sector financiero estaban limitados a grupos de personas, aquellas con una cantidad de ingresos y patrimonio que viven en grandes ciudades y podrían trasladarse a las instalaciones bancarias. Sin embargo, con la incursión de la tecnología, los créditos digitales le ponen un frente al gota a gota para personas que no puedan acceder a préstamos de bancos tradicionales, lo que fortalece la inclusión financiera en Colombia.
¿Cómo se solicitan estos créditos?
Cosecha describe el crédito digital como una modalidad de préstamo a la que se puede acceder desde el computador o teléfono celular y que se puede validar con la tarjeta de identificación, un código enviado por el celular y una fotografía, lo que permite hacer una validación biométrica que evita la suplantación.
Por ello, hay plataformas que reciben solicitudes tanto de personas como de empresas y las presentan a diferentes entidades financieras para poder hacer esta aprobación. Este es el caso de Wy Crédito, una compañía en la que se puede hacer la solicitud a través de la página web y un equipo especializado identifica las entidades que podrían estar interesadas según la capacidad financiera.
"El análisis de cada solicitud y la selección de la opción que mejor se ajusta a cada caso ocurren del lado de la plataforma, no del solicitante", destaca la compañía.
Cabe destacar que una de las barreras financieras que frenan a las personas y empresas mipymes a adquirir un préstamo son los perfiles de riesgo, lo que en muchas ocasiones hace que las entidades no presten estos servicios.
En un contexto empresarial, se ha destacado que el 26,7 % de las personas jurídicas solo tienen algún crédito. Mientras que el 82 % de las grandes empresas tiene acceso a créditos formales, esa cifra baja al 15 % cuando se habla de microempresas.
Con estas alternativas y tras hacer la solicitud a través de la plataforma, se podrá hacer el desembolso del préstamo solicitado.
Con la aprobación se firma un pagaré digital y llegan códigos al correo electrónico y al celular, que permiten desembolsar en una billetera digital o en una cuenta de ahorros en un plazo que, según Useche, "suele ser de máximo 24 horas".
¿Por qué el crédito digital es una alternativa al gota a gota?
Según Useche, si el banco tradicional no presta dinero, las personas recurren al gota a gota. Planteó: "Si está la opción del crédito digital, ella puede ser una de las salidas, de las alternativas".
Sostuvo que esa financiación informal es costosa y tiene "otras implicaciones complejas". Añadió que quien tenga acceso a internet puede acceder a crédito, inversiones, asesoría y seguros.
En el caso de los créditos, "la confianza no es un extra: es lo que permite que el sistema crezca sin perder credibilidad", concluyen los expertos de Wy Crédito.