El avance de la transformación digital del sistema financiero colombiano plantea nuevos desafíos para las entidades, especialmente en materia de fraude y ciberseguridad. Así lo explicó Sandra Chávez, directora de Servicios y Seguros de Indra Group, durante la 60.ª Convención Bancaria de Asobancaria, en Cartagena.
Chávez señaló que el fraude se ha convertido en uno de los principales retos para la banca, en un contexto en el que la inteligencia artificial también está siendo utilizada por los ciberdelincuentes para desarrollar nuevas formas de ataque.
“El reto que enfrenta la banca hoy en Colombia es el tema del fraude. El fraude se ha vuelto el día a día”.
De acuerdo con la directiva, la velocidad con la que evolucionan los productos y servicios financieros digitales también se refleja en la capacidad de los delincuentes para aprovechar esos canales. Por ello, uno de los desafíos para las entidades consiste en fortalecer la seguridad sin afectar la experiencia de los usuarios.
“La banca no debe desmejorar los servicios que le están prestando ni la experiencia que tienen los clientes para poder generar y trabajar con sus productos”, afirmó Chávez.
Inteligencia artificial para anticipar el fraude
Desde Indra Group consideran que la inteligencia artificial y la analítica avanzada pueden utilizarse no solo para responder ante incidentes, sino también para identificar señales de riesgo antes de que se concrete un fraude.
La propuesta de la compañía contempla combinar inteligencia artificial, machine learning, analítica avanzada e información proveniente de diferentes fuentes para construir una visión integral de los riesgos que enfrentan las entidades financieras.
Según Chávez, el objetivo es avanzar hacia modelos que permitan “prevenir y anticipar los fraudes que se están dando en la banca”, además de facilitar una respuesta más rápida cuando se detecten comportamientos sospechosos.
La compañía plantea que este enfoque permita identificar señales tempranas de riesgo, priorizar alertas y reducir los falsos positivos, de manera que los controles de seguridad no terminen afectando de forma innecesaria las operaciones de los clientes.
Indra Group asegura que cuenta con más de 30 años de experiencia acompañando al sector financiero en Europa, Latinoamérica y Asia. La compañía reporta más de 12.000 profesionales vinculados a servicios financieros, presencia en más de 10 países y servicios que alcanzan a más de 100 millones de clientes finales.
Fraude y ciberseguridad, bajo una misma estrategia
Otro de los puntos planteados durante la Convención Bancaria está relacionado con la necesidad de evitar que la gestión del fraude y la ciberseguridad se desarrolle de manera aislada.
Chávez explicó que cuando las entidades manejan estas áreas como procesos independientes pueden generarse espacios que sean aprovechados por los ciberdelincuentes.
“Donde estamos dejando el espacio, donde la banca permite sin quererlo dejar el espacio, es cuando se miran como silos todas las iniciativas del lado de fraude y de ciberseguridad”.
Frente a este escenario, la propuesta de Indra Group es implementar un modelo 360 grados que permita cruzar información de seguridad y fraude y detectar posibles conexiones entre eventos que, analizados por separado, podrían pasar inadvertidos.
“Lo que debe hacerse es tener un modelo 360 que te permita tener toda esa visión conjunta y que podamos evitar que queden espacios, huecos que se aprovechen”, sostuvo la directiva.
La estrategia de la compañía busca integrar prevención, detección, respuesta, investigación e inteligencia antifraude, con el propósito de que las entidades puedan identificar comportamientos anómalos, proteger las transacciones y responder ante las amenazas sin afectar la continuidad de los servicios financieros.
En ese sentido, Indra Group plantea que la transformación digital de la banca debe avanzar acompañada de mecanismos de seguridad que permitan anticipar riesgos y mantener la confianza de los usuarios, especialmente ante la evolución de las herramientas utilizadas por la ciberdelincuencia.