La reforma pensional aprobada en Colombia cambiará la forma en que los trabajadores realizan sus aportes para la jubilación. El nuevo modelo dejará atrás la competencia entre Colpensiones y los fondos privados y establecerá un esquema de complementariedad, en el que ambos regímenes recibirán parte de las cotizaciones dependiendo del nivel de ingresos.
La entrada en vigor de las disposiciones está prevista para el 1 de abril de 2027, fecha desde la cual comenzarán a aplicarse las nuevas reglas del sistema pensional. Uno de los principales cambios estará en el pilar contributivo, pues los trabajadores deberán dirigir a Colpensiones los aportes correspondientes a los primeros 2,3 salarios mínimos, mientras que el excedente de quienes superen ese límite irá a una administradora privada.
¿Cuánto deberá ganar para cotizar en un fondo privado en 2027?
El punto de referencia será el valor del salario mínimo que se establezca para 2027. Como todavía no existe una cifra oficial, se pueden plantear diferentes escenarios con base en las proyecciones suministradas.
Si el salario mínimo aumenta 10 %, pasaría de $1.750.905 a aproximadamente $1.925.996. En ese caso, los 2,3 salarios mínimos equivaldrían a $4.429.791. Por lo tanto, una persona tendría que recibir un salario superior a esa cantidad para comenzar a realizar aportes al fondo privado.
Por ejemplo, un trabajador que gane $5 millones tendría sus aportes distribuidos entre los dos regímenes: la cotización correspondiente a los primeros $4.429.791 se dirigiría a Colpensiones y el excedente, de $570.209, correspondería al componente de ahorro individual administrado por una AFP privada.
Un segundo escenario contempla un incremento de 8,5 %, resultado de sumar una inflación proyectada de 7 % y una productividad de 1,5 %. Bajo esta hipótesis, el salario mínimo llegaría a $1.899.732 y el umbral de 2,3 salarios mínimos sería de $4.369.384.
Finalmente, con un aumento hipotético de 5 %, el salario mínimo sería de $1.838.450 y el límite de 2,3 salarios mínimos alcanzaría los $4.228.435.
Los escenarios proyectados para 2027 son:
- Aumento del 5 %: el salario mínimo sería de $1.838.450 y el umbral de 2,3 salarios mínimos llegaría a $4.228.435.
- Aumento del 8,5 %: el salario mínimo alcanzaría $1.899.732 y el umbral de 2,3 salarios mínimos sería de $4.369.384.
- Aumento del 10 %: el salario mínimo subiría a $1.925.996 y el umbral de 2,3 salarios mínimos quedaría en $4.429.791.
Así, dependiendo del incremento que finalmente se defina, un colombiano necesitaría ganar aproximadamente entre $4,23 millones y $4,43 millones mensuales en 2027 para que una parte de su cotización llegue obligatoriamente a un fondo privado.
¿Qué pasará con los aportes y quiénes estarán en transición?
El nuevo sistema establece que quienes ganen hasta 2,3 salarios mínimos dirigirán sus cotizaciones a Colpensiones. En cambio, quienes superen ese límite tendrán un esquema combinado: los primeros 2,3 salarios mínimos irán al régimen público y el excedente será destinado a una AFP privada.
Esto significa que superar el umbral no implica trasladar toda la cotización a un fondo privado. La participación de la AFP se limita al monto que exceda los 2,3 salarios mínimos.
Además, los trabajadores que superen ese nivel de ingresos deberán elegir la AFP que administrará ese ahorro complementario. Si no realizan la selección dentro del plazo establecido por el regulador, el Gobierno podrá asignarles un fondo privado de manera aleatoria.
La reforma también contempla un régimen de transición. De acuerdo con la información suministrada, las mujeres que tengan al menos 750 semanas cotizadas y los hombres con 900 semanas o más al momento de entrada en vigor de la reforma quedarán excluidos de la aplicación obligatoria del nuevo umbral y conservarán las reglas del sistema anterior.
Por ahora, los valores de $4,23 millones, $4,37 millones y $4,43 millones son proyecciones, no montos definitivos. La cifra que determinará exactamente cuánto deberá ganar un trabajador para aportar al componente privado dependerá del salario mínimo de 2027 que finalmente sea establecido.
Bloque de preguntas y respuestas
¿Cuánto deberá ganar un colombiano para cotizar en un fondo privado en 2027?
El ingreso dependerá del salario mínimo de 2027. Según las proyecciones, el umbral de 2,3 salarios mínimos estaría entre $4,23 millones y $4,43 millones mensuales.
¿Cómo funcionarán los aportes a Colpensiones y fondos privados en 2027?
Los primeros 2,3 salarios mínimos de la cotización irán a Colpensiones. Si el trabajador supera ese límite, el excedente será destinado a una administradora de fondos de pensiones (AFP) privada.
¿Cuáles son los escenarios del salario mínimo y fondo privado para 2027?
Con un aumento del 5 %, el umbral sería de $4.228.435; con 8,5 %, de $4.369.384; y con 10 %, de $4.429.791. Son valores proyectados y no definitivos.
¿Quiénes estarán en el régimen de transición de la reforma pensional?
Las mujeres con al menos 750 semanas cotizadas y los hombres con 900 semanas o más al momento de entrada en vigor de la reforma quedarán excluidos de la aplicación obligatoria del nuevo umbral.
¿Cuándo entra en vigor la reforma pensional en Colombia?
Las nuevas reglas del sistema pensional están previstas para comenzar a aplicarse el 1 de abril de 2027.