Uno de los cobros que más genera inconformidad entre los usuarios del sistema financiero es la cuota de manejo. Este cargo suele aplicarse por la administración de productos como tarjetas de crédito, tarjetas débito o cuentas bancarias, y puede aparecer en el extracto mensual incluso cuando el usuario no realiza compras.
Aunque muchas personas creen que dejar de usar la tarjeta es suficiente para evitar este pago, la realidad es diferente: mientras el producto financiero continúe activo, el banco puede seguir aplicando este cobro.
Sin embargo, en medio de la creciente competencia entre la banca tradicional y las plataformas digitales, varias entidades han comenzado a ofrecer tarjetas sin cuota de manejo o con requisitos mínimos para mantener este beneficio.
De acuerdo con información recopilada por el diario económico La República, algunas entidades financieras en el país cuentan con productos que eliminan o reducen este costo como estrategia para atraer nuevos clientes.
Bancos en Colombia que ofrecen tarjetas sin cuota de manejo
De acuerdo al diario La Republica estas son algunas de las opciones que actualmente están disponibles para los usuarios que buscan evitar este cobro.
- Lulo Bank
El banco digital ofrece la tarjeta de crédito Lulo, que no cobra cuota de manejo.
Según explicó Ignacio Giraldo, la entidad busca facilitar el acceso al crédito a través de herramientas completamente digitales.
“Hoy contamos con más de 29.000 usuarios de tarjeta de crédito, y seguimos ampliando el acceso dentro de nuestra base de clientes. Nuestro objetivo es que el crédito sea cada vez más simple, más transparente y completamente digital para las personas”, señaló.
Dentro de su portafolio también destaca su tarjeta de débito, que registra más de 50.000 clientes activos cada mes. El gasto promedio mensual por usuario supera los $700.000, lo que demuestra su uso frecuente en las finanzas cotidianas.
- Banco de Bogotá
En Banco de Bogotá una de las alternativas es la tarjeta de crédito Cero Rollo, que tampoco cobra cuota de manejo.
Entre sus características principales se encuentran:
- Cupo aprobado desde $500.000 hasta $6 millones
- Avances en efectivo de hasta 30 % del cupo disponible
- Compras que se difieren automáticamente hasta 36 meses
El banco también cuenta con productos dirigidos a sectores específicos, como la Cédula Cafetera Inteligente, una tarjeta de débito creada para los caficultores vinculados a la Federación Nacional de Cafeteros.
Este instrumento permite recibir pagos por la venta del café de manera segura y acceder a beneficios dentro del gremio.
- Bancolombia
El Bancolombia ofrece una tarjeta débito digital, diseñada para realizar pagos por internet o compras sin contacto sin necesidad de tener una tarjeta física.
En el segmento de crédito, destaca la tarjeta Libre American Express, que tiene cuota de manejo permanente de $0, sin exigir un monto mínimo de compras.
Este producto está dirigido a personas:
- Entre 18 y 84 años
- Con ingresos desde un salario mínimo
- Con cupos que pueden ir desde $400.000 hasta $10 millones, según el perfil financiero.
- BBVA
En BBVA Colombia, los clientes pueden mantener la cuota de manejo en $0 si realizan al menos cuatro compras al mes, sin importar el valor de las transacciones.
Además, quienes tienen tarjetas Gold, Platinum, Infinite o Black pueden conservar este beneficio sin restricciones adicionales.
- Davibank
El banco digital Davibank también ofrece una tarjeta de crédito con cuota de manejo permanente en $0.
De acuerdo con Jorge Rojas Dumit, este producto permite además rediferir el saldo hasta 48 meses, lo que puede ayudar a reducir el valor del pago mínimo mensual.
Algunas entidades ofrecen periodos iniciales sin cobro o condiciones de consumo para mantener la cuota en cero.
Entre ellas se encuentran:
- Banco Popular Colombia: ofrece tres meses sin cuota de manejo para nuevos clientes.
- Banco Falabella Colombia: no cobra cuota durante los primeros tres meses y el beneficio continúa si las compras alcanzan $1,5 millones.
- Banco AV Villas: la tarjeta Avianca LifeMiles ofrece seis meses sin cuota de manejo y acceso a más de 1.100 salas VIP.
¿Hay que pagar cuota de manejo aunque no se use la tarjeta?
Una de las preguntas más comunes entre los usuarios es si este cobro desaparece cuando la tarjeta deja de utilizarse.
En la mayoría de los casos, la respuesta es no.
La Superintendencia Financiera de Colombia ha señalado que la cuota de manejo puede seguir cobrándose mientras el producto esté activo y el cliente tenga acceso al servicio financiero, incluso si no realiza transacciones.
Esto ocurre porque el banco continúa ofreciendo el cupo de crédito, la disponibilidad del servicio y el acceso a sus plataformas.
Qué pasa si la tarjeta está guardada o bloqueada
Otro escenario frecuente ocurre cuando el usuario decide guardar la tarjeta o inutilizar el plástico.
De acuerdo con la autoridad financiera, dañar o guardar la tarjeta no elimina automáticamente el cobro si la cuenta o la línea de crédito siguen activas en el sistema del banco.
Por esta razón, la recomendación para quienes quieren evitar este cargo es:
- Cancelar formalmente la tarjeta
- Solicitar un producto sin cuota de manejo
- Cumplir con las condiciones que exige la entidad financiera