Este marte 31 de marzo, la Junta Directiva del Banco de la República definió el rumbo de la tasa de interés de intervención. Este valor impacta los créditos, las tarjetas y los rendimientos de ahorro. Esta decisión es una señal para quienes piensan en si es buen momento de endeudarse.
Las tasas de interés funcionan como el precio del dinero en la economía. Cuando este indicador sube, pedir un crédito se vuelve más costoso y las personas suelen reducir sus gastos. Por el contrario, cuando baja, se facilita el financiamiento. En ese equilibrio es que se mueve la política monetaria, que busca contener la inflación sin frenar el crecimiento.
Un cambio en la tendencia de las tasas
El punto de partida se dio a comienzos de 2026. En enero, el Banco de la República elevó su tasa en 100 puntos básicos hasta el 10,25 %, una decisión que rompió con las reducciones que se había visto en meses anteriores. Eso modificó las previsiones del mercado y encendió alertas sobre un posible cambio en las condiciones financieras.
Para marzo, las proyecciones de analistas anticipaban un nuevo incremento. Finalmente, el Banco de la República fijó la tasa de intervención en 11,25 %. Este resultado muestra el control de la inflación, incluso si eso implica que se restrinja el acceso al crédito.
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En este sentido, uno de los indicadores que más observan los usuarios es la tasa de usura, el cual define el límite máximo que pueden cobrar las entidades financieras por los créditos de consumo. Para marzo de 2026, este tope se ubicó en 25,52 %.
Esto se calcula con base en el comportamiento del mercado financiero. Su función es proteger a los consumidores, evitando cobros por encima de lo permitido en productos como tarjetas de crédito y préstamos personales. Sin embargo, incluso dentro de ese margen, las condiciones actuales muestran un mayor control en el uso del endeudamiento.
Cinco claves para manejar las deudas actuales
Ante la decisión del Banco de la República, se debe evaluar la forma en que se asumen las deudas. Según explica Mauricio Sabogal, decano de la Facultad de Ciencias Empresariales de la Corporación Universitaria Iberoamericana, el país entra en una etapa donde el crédito necesita mayor disciplina financiera por parte de los hogares y las empresas.
Desde su perspectiva, el comportamiento de las tasas se debe a un cambio en el ciclo monetario, en el que el Banco de la República mantiene su postura, la cual es enfocada en el control de la inflación.
Por eso, la recomendación es cambiar el enfoque del endeudamiento. Más que utilizarlo para el consumo del día a día, la sugerencia es que se destine a inversiones que generen valor en el tiempo. Este consejo es tanto para personas como para empresas.
Para quienes ya tienen obligaciones financieras, estos cambios llevan a que se adopten estrategias que permitan manejar la carga. Una de las alternativas es la compra de cartera, que consiste en unificar varias deudas en una sola con mejores condiciones. Esta opción puede mejorar el flujo de caja, siempre que se utilice con control.
El riesgo es volver a utilizar los cupos liberados para adquirir nuevas deudas a tasas elevadas. En ese caso, el problema no desaparece, sino que se traslada. Por eso, la recomendación es evitar asumir compromisos innecesarios mientras esté esta decisión en pie.